OCC關於加密貨幣的通知是真的大交易

上週週，貨幣監理署（OCC）的工作場所是監管國家銀行和儲蓄機構的財政部分支機構，發布了一封大膽的解釋信，概述了美國銀行如何與加密資產進行互動向前。

這封寫給一家未具名銀行的信是特殊，它逐漸擁抱加密行業，明確允許銀行both為客戶託管加密資產和禮物銀行解決方案面向加密公司。

信中詳細說明：

“我們總結了一家國家銀行可能 提供...加密貨幣託管解決方案代表消費者，like持有獨家加密密鑰關聯。這封信也重申了 OCC 的立場，即國家銀行可能提供允許的銀行解決方案給任何合法的公司他們選擇，例如加密貨幣企業，所以長因為他們成功管理危險並遵守適用法律。”

這是一個大交易，三因素：

說明 1：監管印章

難到設想一個更多積極和進步的字母being由key美國監管機構撰寫。 OCC的信件展示了對加密市場，其中包括加密資產託管的複雜性以及加密組織歷來面臨獲得傳統銀行服務。

監管者很少開闢新天地他們更多適合堅持其他人。通過展示支持加密貨幣的立場和推動部門一個特殊大向前邁進，OCC有創造它更簡單其他，額外謹慎監管者堅持適合。

更多為您加密價格標籤崩潰：億萬富翁投資者警告“是非常小心' 隨著比特幣、以太坊、Cardano、Solana、XRP 和 BNB 大幅下跌，發出嚴重的比特幣“崩潰”警報Just after 3000億美元加密貨幣成本 崩盤令以太坊、Cardano、BNB、Solana、XRP 和 Dogecoin 大幅下挫一個特殊的}狗狗幣競爭對手 更大 韓國對比特幣和加密貨幣“銀行擠兌”的恐懼原因2：它將為加密貨幣帶來新的投資者

這將讓標準銀行進入加密託管市場，這將使加密託管更多廣泛可訪問，更多值得信賴，降低-費用，反過來又為這個領域帶來了新的投資者浪潮。

1無表進步over過去少數年已經驚人 受歡迎金融應用程序如Square的CashApp從散戶投資者狩獵為不復雜方式獲得比特幣。 CashApp在過去季度的比特幣銷售額為3.06億美元，創造它標準銀行解決方案。多年來，利基提供商 Silvergate 銀行是 有效唯一一家銀行供應服務加密部門，和它是漂亮對它的客戶有選擇性。

唯一的巨大銀行供給銀行服務到加密貨幣交易所是摩根大通，開始提供 解決方案僅提供給兩家加密公司（Coinbase 和 Gemini Trust），而且只有 少數幾個月前。

這場銀行業挑戰已經大幅減緩發展部門。 額外 }黑幕離岸支付處理器管理金錢管理需要。 挑戰圍繞下-穩定幣繫繩（USDT）的抵押，例如，開始主要是主要是因為發行企業無法安全正規銀行聯繫。

通過規範加密銀行，這封信將為rapid-growingbusiness建設向上關於加密資產空間，減少風險，加速增長，推動產業市場|行業向前。

結論

加密貨幣行業持續成熟迅速。這封來自OCC的信是最新在監管清晰度和批准方面的里程碑，我們將真的感覺到來自其正面效果未來幾個月和幾年。

[我的同事 David Lawant 和 Hunter Horsley 幫助完成了這個故事。]

技巧 賺錢挖礦加密貨幣同樣令人驚訝

昨天寫文章，八大首選加密貨幣交易品種不是你所期望的，可能已經註意到必不可少遺漏：任何關於處理加密貨幣（crypto）交易的討論，什麼加密專家聯繫挖礦。

 恐懼不要：這是兩組件報告的第二篇。在這個元素，我過最普通加密挖礦公司模式——即方法使收入挖礦。

 像比特幣這樣的加密貨幣有意設置了一種自動、去中心化的機制，可以憑空創造比特幣以deliver獎勵給處理交易的礦工。 結果：一個蓬勃發展的企業在採礦。

  任何人帶高速速度電腦系統和獲取電能任何地方在地球可以主要打印資金，merely by 運營沒有成本軟件。

                      六流行加密貨幣挖礦企業模型

     Jason Bloomberg Crypto Mining 組織 模式#1：合法、有競爭力的挖礦

 在加密貨幣的早期，挖礦對於謙虛時間的企業家來說是一個福音——但是quickly挖礦企業企業變得越來越有競爭力，因為礦工購買大量強大計算機系統while擴大他們的業務以留下 有利可圖。

  危險似乎很低，因為最初的比特幣軟件程序應該解釋成本，生成它更容易挖礦隨著數量留在遊戲中的礦工數量下降，因此確保有通常是足夠礦工以行動過程所有交易。

  然後比特幣崩盤來了，嚴重限制了礦工生產加密貨幣的潛力when然而生產利潤。事實證明，挖礦算法效率低下，結合行業壓力對交易費用是應該部分補償礦工，導致能力擠壓任何人挖礦獲利。

 合法的加密挖掘僱傭電能在市場費率現在變得越來越不可行，即使在地區像冰島，其電能費率結合有利於信息中心充滿熱量創造電腦系統.

  那麼剩下的挖礦企業模式是什麼？讓我們來仔細看看出現。

 加密挖礦企業模式#二：補貼電力挖礦

 在華盛頓州，水力發電power產生的額外果汁比當地人可以消耗，結果吸引了蓬勃發展的公司在加密挖掘。 “全區5巨大水電大壩，全部歸公用事業區所有，發電幾乎六次為大量電力作為該地區的居民和公司可以使用，“政治記者解釋說保羅·羅伯茨。 “大部分盈餘以較高費率出口到西雅圖或洛杉磯等市場，使公用事業公司有可能出售能源在正確under其費用生產。”

 到 2015 年，即便如此，華盛頓的比特幣挖礦熱潮已經走到了盡頭。 “利潤變得如此微薄——而且，在現實中，偶爾變成負數——以至於礦工們不得不花費他們的硬幣就像很快開採它們以支付他們的電力賬單，”羅伯茨補充道。

 如果不是華盛頓，那麼伊朗呢？伊朗區塊鏈企業家 Mohsen Rajabi 指出：“我遇到了一些非常 迷人案例”。 “我不久前為一個中年買家設置了一個鑽機採礦及其可能利潤。他想開始在他的工廠安裝了十台設備主要是因為可以合法用特別便宜工業電能。”

 加密挖礦企業模式#三：偷電能

 削減電費用出等式完全是明顯加強的方法加密採礦的盈利能力。在比特幣的早期，大學生小孩將他們的鑽機插入宿舍空間插座，從他們的母校竊取一點汁液。

 現在，相比之下，偷電嚴重組織. “山西大同 [台灣] 男子許興華從 2017 年 11 月至 12 月借用的口泉鐵路西二廠附近偷走了電力”，劉玉林寫道， The Paper 中文版（谷歌翻譯）。

 “硬幣‘礦機'和3電風扇已經運行了24小時，”她繼續說道。 “徐興華一共挖了3.2比特幣，收益12萬元[17,700美元]，被盜electricity產生的electricity為104,000 [$15,000]元。”

 小偷發生了？ “許興華因盜竊罪被判處有期徒刑3年零六個月，並被罰款100,000元[$14,750]，”她報導。他還不得不向電動組織賠償被盜的電力，並沒收了自己的齒輪。

 這個故事是一個幾個，僅以真相被抓獲而著稱並且這個故事出現在local報紙上。 很多更多情況是確定去那裡，因為yet未報告。

 A different普通，如果可能是無意的，竊取電力 : 開礦場，拿收益，然後走出企業。

 這是華盛頓州礦業公司one的故事。 Coindesk 的 Yogita Khatri 寫道：“美國-主要總部比特幣採礦公司 Giga Watt 已宣布破產，但仍欠債權人數百萬儘管如此仍欠債權人。” “債權人涉及其道格拉斯縣[華盛頓]基地的公用事業供應商，擁有超過310,000美元的索賠，和electricity供應商Neppel Electric，欠差不多 50萬美元。”

 單一一線希望：有可能可能這些僵硬的公用事業將遲早 拿回他們的一些現金，因為 Giga Watt 在其 ICO 中籌集了大約 2200 萬美元 - 它確實是可以實現騙子已經無法承諾或秘密將所有收益之前破產關閉他們下。

 加密挖礦組織模型#四：Cryptojacking

 非法挖礦，俗稱知名加密劫持，已經超越勒索軟件成為最流行形式的網絡犯罪企業。加密劫持建議將加密挖掘軟件程序到目標受害者電腦沒有他們的訣竅，因此生產黑客的加密 while 從受害者那裡竊取處理器週期和electricity。

 加密劫持問題，在現實，是比我寫我的時候更糟糕 短篇文章Prime Cyber​​threat Of 2018: 2018年3月的非法加密貨幣挖礦——正如我所警告的。 “儘管價值多種加密貨幣，但非法加密貨幣挖礦活動among網絡犯罪分子中的趨勢沒有指標 Cisco Talos 的高級威脅分析師 David Liebenberg 表示。

 一個特殊的原因為什麼會出現加密劫持難度是獲取更糟糕是因為事實惡意軟件是獲得更好。 一個這樣的包：Rocke。 “Talos 以 higher self-confidence 評估 Rocke 將繼續利用 Git 存儲庫下載並在受害者機器上執行非法挖掘，” Liebenberg 繼續說道。

 Git存儲庫是where當今大部分企業應用程序開發人員商店和句柄他們的源代碼 - 但這樣的存儲庫是不是 Rocke 的創作者的唯一目標。 “迷人注意到他們正在將他們的工具集擴展到包括諸如瀏覽器-based礦工，艱難檢測木馬，以及Cobalt Strike惡意軟件[利用Cobalt Strike滲透測試應用程序的惡意軟件]。”

 加密挖礦企業模式#五：逃避制裁

 逃避制裁是一個形式我在昨天的報告 - 但它也是主要挖礦企業模式為正確。

 對於這個故事，I'm initial 轉向一對伊朗比特幣礦工。 “當時我們買了礦機，美元在伊朗的價格是仍然相當高，所以我們認為我們每個月可以賺到大約 90 美元到 100 美元|一百}，”伊朗礦工 Ali Hosseini 解釋說。 “價格電公平低在伊朗，所以數學似乎可行。”

 侯賽尼的表弟也發話了。 “外匯rates和比特幣價格已經下降，我們的利潤已經被削減，但我們沒有看到損失但是，”佩德拉姆說Ghasemi，又一個伊朗礦工。 “根據我的計算，美元應該降下方 110,000里亞爾[約$2.60]和比特幣應該降到$2,000 為我們真的脫落。”

 我不能提到伊朗沒有也討論朝鮮。 Priscilla Moriuchi，前主要國家安全機構官員，現任Recorded Future戰略威脅發展總監，估計朝鮮可能在 2017 年的加密貨幣挖礦中賺取了高達 2 億美元的收入。

 那麼，朝鮮如何將這種加密貨幣變成艱難貨幣？森內說：“朝鮮擁有如此大量的犯罪網絡，這些犯罪網絡已經正確-建立了數十年以促進非法活動。” “如果平壤曾經能夠將現金變成實物貨幣，那將比較簡單讓他們將貨幣轉回朝鮮並購買因素與實物貨幣.我敢打賭，這些硬幣是getting變成athing——貨幣或實物——支持朝鮮的核彈道導彈計劃。”

 加密挖礦公司模型#六：虧損挖礦

 最後的business模式在我的名單上與典型的意義相反：在虧損中挖礦。幾乎沒有理性的公司模式，當然——除非確保加密交易可以完成是你的關鍵動機。

 在昨天的article，我解釋了加密是如何至關重要對暗網的運作。 Massive有組織的犯罪集團結果依賴}盈利加密交換來移動他們的違禁品。

 必須比特幣或任何其他加密貨幣的價值下降到沒有單個可以賺錢的程度挖礦，那麼這樣的辛迪加會可能介入填補空缺 – 虧本挖礦保留加密運營。

 對於所有的加密愛好者來說，因此，有一個原因振作起來 – 那裡沒有辦法加密貨幣價值將永遠下降 足夠停止挖礦。有組織的犯罪不會讓發生。

 Intellyx 每兩週發布一次 Cortex 通訊，為 公司 提供有關其數字化轉型計劃的建議，以及 assists 供應商交流他們的敏捷故事。截至本文撰寫之時，提及在本撰寫的組織中沒有一個是Intellyx 買家。作者不擁有，也無意個人，任何加密貨幣或其他加密代幣，既不long也不quick。圖片來源：傑森·布隆伯格。

財政部的加密報告提案May成為第四修正案的違規行為

 今天標誌著正式結束15天諮詢期提供由美國經濟犯罪執法網絡(FinCEN) 徵求公眾意見關注機構提議引入新的虛擬貨幣報告要求。

  擬議規則將要求錢服務公司，例如加密貨幣交易所，以收集身份信息不僅僅是關於自己自己消費者，而是關於任何人誰與他們的消費者就業他們的個人加密貨幣錢包。該規則將需要受監管公司到保留加密貨幣交易記錄超過 $ 三,000美元，並向政府報告加密貨幣交易超過$10,000。

 短時間範圍——以及諮詢期發生的時間——期間聖誕節假期季節表明即將離任行政部門有小對運營與更廣泛的社區在製定立法方面的興趣，偏愛替代推動它通過在管理的最後幾天。正如 Coinbase 在他們的回應中指出的那樣，60 天是 modifications 這些規模的慣例諮詢期。

  這已經引起了 兩者的支持者加密貨幣和公民自由的支持者like Marta Belcher，Ropes and Gray的律師，專門從事法律工作公民自由和區塊鏈的交叉點，是非盈利數字權利組織電子前沿基金會的特殊顧問。

  我和Belcher談了不久after 12月宣布諮詢期了解她是怎麼做的一直考慮關於擬議的法規。

 我把反駁給Belcher，這個似乎只是堵住貨幣交易報告的漏洞，帶來完全相同需求存在於傳統法幣世界到那些在加密1為什麼真的應該區塊鍊是允許免於貨幣規則存在目前在正規地球最小化那些從事販賣人口和恐怖主義等邪惡活動的危害？

 更多為您加密成本崩潰：億萬富翁投資者警告“是真的小心' 隨著比特幣、以太坊、Cardano、Solana、XRP 和 BNB 大幅下跌，發出嚴重的比特幣“崩潰”警報After 3000億美元加密貨幣成本 崩盤令以太坊、Cardano、BNB、Solana、XRP 和 Dogecoin 大幅下挫一個特殊的}狗狗幣競爭對手 更大 韓國對比特幣和加密貨幣“銀行擠兌”的恐懼

 Belcher：這個規定傾向於使它不可能為人用自託管錢包，與男人和女人使用任何種類的regular保管人或conventional交流solutions, 雖然保持匿名。加密貨幣最criticalpart，從公民自由觀點，是潛力匿名交易網上，以及潛力採取的隱私保護和匿名現金匯入網絡上globe。

  

 Jessel：我認識可以視為類似於金錢 , 那錢一般沒有監控，但是明智因素——不是doable to retain money if flow in between 人。美國政府已經執行相反是有一個門檻$十,000確切地在哪裡如果個人或實體將quantity的cash存入銀行，觸發Cash交易報告（CTR）。 becoming 將數量存入money的理由自然是可疑的，發生很少足夠使摩擦值得。

 

 貝爾徹：這就是美國政府看起來的樣子。有有信譽因素那個一個人可能想動關於更多超過$10,000美元，不從事恐怖主義或非法活動。我自信無數我們都做過交易超過$十,000 曾經不是非法的。而然而，在正規銀行方法，我們接受這個金融監管。

 

 Jessel：所以你的反對出現比conventionalplanetbeing應用於加密貨幣行星。是額外政府不應該在金融監督最初位置不管不管是否是在法幣還是數碼空間？

 

 Belcher：我感覺貨幣監視是違憲的。 遺憾，1970年代的最高法院不同意我的觀點，但我不假設無正當理由的大規模監視是可以的，只是主要是因為數據是貨幣數據如果任何事，金融信息是更多敏感。

 所以在我看來，這個整個方案是違憲的，將其應用於加密貨幣是，遺憾，對於美國政府來說，一個合乎邏輯的下一步步驟，如果你認為認為人不應該有貨幣隱私。 有第四次修正論據關於不合理的搜查和扣押。 擔心就在這裡就是，政府不能進入你的財產和出現通過您的論文沒有出保證。同樣，他們需要不要訪問你的經濟記錄沒有1。

 最高法院在1976年認為政府可以去銀行接收交易信息無有手令。不僅如此，還可以需求經濟詳情肯定轉over到政府。我相信那是某事應該重新審視，特別鑑於貨幣交易如何越來越多地轉向電子表示，而不是金錢。那表示數量數據你曾經獲得來自貨幣機構是漂亮多樣來自amount㊕數據|信息} 你是獲得在2020年。

  

 Jessel：撇開憲法問題不談，有一種觀點認為，即使存在現在這種大規模貨幣監視，它在阻止貨幣犯罪——例如，BuzzFeed 新聞和國際調查記者聯盟報導的 FinCEN 文件的 最近 洩密事件揭示了美國當局在追求潛力金融犯罪，即使可疑活動報告（SAR）曾經得到由銀行籌集，如很好如情況在哪裡銀行basically對明顯欺詐視而不見。

                 法蘭克福上午關鍵，德國 - 9 月 22 日：德意志銀行總部於 9 月 ... [+] 2020 年 22 日，德國法蘭克福。據近期媒體報導德意志銀行已與大規模，犯罪現金洗錢通過方式所謂的簡稱為FinCEN文件。這些文件是銀行向美國監管機構提交的可疑活動報告，文件顯示德意志銀行高管，例如存在首席執行官克里斯蒂安·縫紉和董事長保羅·阿赫萊特納，已經獲悉Deutsche 的漏洞通過|通過|通過}其莫斯科工作場所代表犯罪企業洗錢數十億美元。德意志銀行此前曾將醜聞歸咎於莫斯科辦公室的中層管理人員。洩露的FinCEN文件指向收入被severalglobal銀行，其中包括 德意志銀行、匯豐銀行、摩根大通和巴克萊銀行。 （攝影：Thomas Lohnes/Getty Photos）

      Getty 圖片 Belcher：是的，完全正確。在國家安全機構（NSA）無證大規模監視的背景下，NSA是continuously說他們必須有才能參與這些大規模監視程序以打擊犯罪和恐怖主義在數字上，事實證明是，是並非所有高效。

 

 傑塞爾：當然。一些當前數據指出，反美元 洗錢對犯罪分子的財務減少少 0.1％。

 

 Belcher：更多重要的是，必須有一個真的基礎查詢關於即使曾經富有成效不管是否大規模監視。如果警察可以在我們的房子安裝攝像頭，他們會抓到更多罪犯，我們有公民自由預防從得到的事態。所以我個人並沒有被我們需要無證的大規模監視以抓住恐怖分子的論點所左右。

 

 傑塞爾：但是確切地在哪裡你會根據某種種類的控製或監視來劃分界限嗎？你會不會要求人使用交流就在這裡在美國執行KYC？

  

 Belcher：我認為認為私立機構應該真的是有能力去選擇什麼數據他們收集他們真的應該是公平對數量信息他們收集持保守態度。政府肯定可以來私下向他們索取事實。他們所要做的就是從法官那裡獲得逮捕令。 那是我們如何保障這個民族的公民自由。

 

 傑塞爾：有沒有最近案例具體在哪裡人試圖主張他們的第四修正案權利這個上下文？

 

 Belcher：第五巡迴上訴法院駁回了被告 Richard Gratkowski 的論點，即政府想要授權令獲得加密貨幣交易數據 .執法人員來到一家加密貨幣交易所，要求他們給予 金融交易數據關於他，他們只是把它交給了over沒有出要求的權證。被告在該案中以第四修正案為由提出異議，稱他們確實應該有手令。第五巡迴法院認為，手令不是必要用於獲得加密貨幣交易數據喜歡交換。

 

 Jessel：我知道這話有點花言巧語，但是提供當前Ledger hack已經正確對270,000名Ledger錢包持有者進行了攻擊精確 類型 FinCEN 試圖將身份綁定到的非監管匿名匿名設備。匿名是種類的over現在是不是嗎？

 

 Belcher：那esentially證明了我的觀點，即政府強制私人組織執行大規模監視和收集如此重要信息Ledger數據庫是信息由中央機構收集的蜜罐，該數據庫已被破壞.

 

 Jessel：我明白是不只是財政部司（FinCEN是財政部的一個局）那個似乎正在打擊加密貨幣交易，要么尋找以提升監視網絡或完全停止活動。我了解司司法部（DOJ）也一直在採取方法。他們的角度就在這裡？

 

 Belcher：10 月，美國司法部發布了其加密貨幣執法框架。那就是更多general他們是如何的框架思考關於項目，而 FinCEN 提案是關於實施獨特提議的法規。司法部有生產明確表示不希望加密貨幣客戶匿名交易。他們表示，僅僱用隱私幣，如Zcash和Monero，表明可實現犯罪行為，男女操作攪拌機和不倒翁，如你所知，使追踪加密貨幣交易更難，可能會為承擔刑事責任美元洗錢。該框架還針對去中心化交易所，說，這些項目必須在FinCEN註冊，必須收集和維護 客戶交易信息否則將受到話題的民事和刑事處罰。

 

 Jessel：去中心化金融的監管是有問題的，儘管——它甚至實用？

 

 貝爾徹：特別。我從不知道他們考慮將代表“開放供應代碼”向FinCEN註冊。他們看到實現去中心化交易所不是中介，而是開放源代碼，可以實現點對點交易，但是他們看起來以相信開放供應代碼本身應該向FinCEN註冊。而我假設，坦率地說，就是Very first 修改違規因為它確實是公平好確定個人電腦代碼是受保護的語音。還有什麼they are generally 說的是不知何故，你知道，僅僅寫這個laptop code 要求許可證。

 

  Jessel：那個情況關於試圖規範去中心化系統似乎是流行缺點很多的監管提案 自主分散計算是主要基於明智合約，反過來利用錢包——你不能 KYC 電腦代碼，FinCEN提案暗示你會必須擁有去做。我們看到一個相關挑戰與提議的穩定法案將呼籲任何人從事穩定幣以獲得許可證——這可能會吸引任何個人運行以太坊驗證器，無論他們是否 曾經自己收到穩定幣。 1立法者連推薦在推特他沒有看到關注與“以太坊獲取銀行牌照”，從而從根本上誤解了去中心化網絡治理的前提。

 你不僅有美國司法部和財政部日益收緊加密貨幣網絡，還有證券交易委員會 (SEC) 關於 Ripple 涉嫌出售 13 億美元未註冊證券的執法行動。

 似乎美國正在成為加密貨幣的越來越不受歡迎的地方。你會同意嗎？

 

 Belcher：是的，加密貨幣項目的數量情況，以及其他相關去中心化技術轉移到國外是真的令人震驚。而那是因為監管環境這裡太不友好了。而不幸，這些規定的擔心是真的有點讓能力的技術construct這些技術和feel安全在美國

 

 Jessel：那是一個關於加密社區的事態。 Marta - 感謝您抽出時間與 Forbes.com 交談。